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절세 꿀팁 퇴직연금 개인 IRP 계좌, 가입 안하면 손해

머니마니줘 2025. 5. 15. 16:53

매년 세금 환급을 놓치고 있다면? 개인형 IRP 계좌, 지금이 가입 타이밍입니다.

안녕하세요! 요즘 주식, 예금 다 좋지만 정작 노후 준비는 얼마나 하고 계신가요? 저도 얼마 전 세금 정산하다가 '왜 나는 IRP 안 했지?' 하면서 뒤늦게 가입했답니다.

연말정산 할 때마다 느끼는 거지만, 절세가 많이 된답니다. 개인형 퇴직연금(IRP)은 몰라서 손해 보는 대표적인 금융상품이에요. 특히 직장인이나 프리랜서 분들, 그리고 자영업 하시는 분들도 꼭 알아야 할 정보니까 오늘 이 시간에 IRP 계좌가 뭔지, 왜 중요한지, 어떻게 활용하면 좋은지 쏙쏙 알려드릴게요!

개인형 IRP란? 개념부터 알아보기

IRP는 'Individual Retirement Pension', 즉 개인형 퇴직연금 계좌입니다. 쉽게 말하면 퇴직금을 보관하거나 스스로 노후 자금을 준비할 수 있는 연금 전용 계좌예요. 근로자뿐 아니라 자영업자, 공무원, 프리랜서 누구나 가입할 수 있고, 연간 납입 한도 안에서 세액공제 혜택도 받을 수 있죠. 기존 퇴직연금이 회사 중심이라면, IRP는 내가 주도해서 직접 설계할 수 있는 노후보험이라고 보면 됩니다.

세액공제 혜택: 연말정산 필수템

IRP 계좌가 특히 주목받는 이유는 세금 혜택 때문입니다. 연간 최대 700만 원까지 납입금에 대해 세액공제를 받을 수 있고, 절세효과가 꽤 커요. 실제 연말정산에서 100만 원 가까이 환급 받는 사례도 있으니 무시 못 할 혜택입니다.

항목	내용
세액공제 한도	연 700만 원 (퇴직연금 포함)
세액공제율	13.2~16.5% (총급여·종합소득 수준에 따라 상이)
공제 대상자	근로자, 자영업자, 프리랜서

누가 가입해야 할까? 직장인, 자영업자, 프리랜서

개인형 IRP 계좌는 특정 계층만을 위한 게 아니에요. 오히려 누구에게나 유용한 금융 도구입니다. 특히 아래 조건 중 하나라도 해당된다면 지금 바로 관심 가져보세요.

연말정산에서 환급을 노리는 직장인
노후 준비가 필요한 자영업자나 프리랜서
퇴직금을 굴리며 연금으로 바꾸려는 퇴직자

IRP 계좌로 뭘 살 수 있을까?

IRP 계좌는 단순한 예금통장이 아닙니다. 주식은 불가능하지만, 채권, ETF, 펀드, 원리금보장형 상품 등 다양한 투자상품에 분산 투자할 수 있어요. 안정성과 수익성을 조합해 포트폴리오를 구성할 수 있다는 게 장점이죠.

원리금보장형: 정기예금, 보험형 상품 등
실적배당형: 국내외 펀드, 채권형 펀드, ETF
TDF(타깃데이트펀드): 은퇴 시점에 맞춘 자동 리밸런싱

운용사별 수수료 비교

IRP 계좌는 장기투자 상품이기 때문에 수수료 차이가 장기적으로 큰 영향을 미칠 수 있어요. 그래서 운용사를 잘 고르는 것도 전략입니다.

금융기관	운용수수료 (연)	특징
삼성증권	0.15%~0.30%	ETF 다양성 우수
미래에셋증권	0.10%~0.25%	TDF 운용에 강점
신한투자증권	0.15%~0.28%	앱 UX 우수
KB국민은행	0.12%~0.27%	광범위한 네트워크